Какова вероятность одобрения банком кредита при отсутствии подтвержденного дохода, читайте в досье Riamo?
Можно ли рассчитывать на кредит, имея неофициальный доход
Сергей Соловых, руководитель отдела по работе с состоятельными клиентами инвестиционной компании «Фонтвиэль», отмечает, что у кредитных организаций нет универсальных требований к заемщикам. Каждый банк проводит процедуру привлечения новых клиентов и оценивает их финансовую состоятельность на основе своего правилах. Например, один банк разрешит взять кредит на сумму не более 100 000 рублей без подтверждения дохода, другой вообще не будет работать с заемщиком, который не может подтвердить официальную шкалу доходов», — говорит эксперт. По его словам, кредитные программы зависят от ряда факторов. Это срок кредитования, запрашиваемая сумма, цель, состав семьи заемщика и многие другие обстоятельства. Соловых советует заемщикам в первую очередь сообщить банку о своих существующих кредитных заявках. Возможно, есть доходы, которые не нужно проверять. Главная проблема в том, что банки рискуют получить сомнительные долги от некоторых заемщиков. И ответ на этот вопрос не обязательно напрямую зависит от наличия подтвержденной официальной зарплаты. Например, заемщик, желающий получить краткосрочный кредит, может потерять работу или не иметь подтвержденного официального дохода, но при этом иметь крупный вклад в банке и дорогостоящую недвижимость. Второй заемщик имеет официально подтвержденный доход, но не имеет дорогостоящего имущества и трех членов семьи, находящихся на иждивении. Банк оценивает риск выполнения
Как подтвердить неофициальный доход
Также Микодани или кредитная карта: в чем разница >.
Поручительство и залог повышают шансы на одобрение кредита
По словам Евгении Тропиной, директора цифрового финансового сервиса LIME, неофициальный доход можно подтвердить справками по форме банка или попросить работодателя или клиента предоставить письмо-подтверждение. Кроме того, доход может быть подтвержден выписками из банка, свидетельствующими о регулярных переводах на счет. Ирина Андреевская, директор по контенту и аналитике финансового рынка ‘Выберу.ру’, гарантирует, что подтверждением платежеспособности также является открытие депозита или дебетовой карты в том банке, где заемщик собирается получать кредит. ‘Отсюда полезный совет всем, кто получает «серую» зарплату и планирует получить кредит. Заранее заведите дебетовую карту в том же банке. Пополните ее деньгами из зарплаты или других источников дохода и совершайте платежи за покупки. Тогда, когда вы задумаетесь о получении кредита, банк будет следить за тем, чтобы деньги поступали на ваш счет регулярно. Это позволит кредитору оценить вашу платежеспособность и одобрить кредит», — рекомендует аналитик. Кроме того, банки могут анализировать будущие расходы заемщика по кредитным картам. По словам Андриевской, если у человека хорошая кредитная история и он добросовестно погашает задолженность по кредитной карте, то с большой долей вероятности он сможет получить потребительский кредит. Еще один практический совет: собирайте документы, подтверждающие доходы, помимо «серой» зарплаты. Например, договором может быть сдача квартиры в аренду».
Какими будут условия по кредиту при отсутствии официального дохода
Андреевская отмечает, что наем координатора или заморозка имущества под залог (квартира, машина) повышает вероятность получения кредита. По ее словам, это обычная практика банков. Банки гораздо лояльнее относятся к одобрению больших сумм кредитов в принципе, так как наличие залога или поручительства снижает риск невозврата кредита. Поэтому эксперты рекомендуют потенциальным заемщикам обратить внимание на эту возможность, но подчеркивают, что каждая кредитная организация должна в первую очередь изучить доходы клиента, ведь именно он выплачивает долг. Читайте также: Как получить банковский кредит с самой низкой процентной ставкой: 8 способов>.
Возможности получения кредита без официальной работы
Андриевская считает, что условия кредитования для заемщиков с неофициальным доходом могут быть хуже, чем для тех, у кого «белая» зарплата. Процентная ставка может достигать вилки, которую дают текущие счета кредитора. Эксперты допускают, что банки могут снижать ставки по кредитам, если у клиентов есть крупные или подтвержденные доходы от сдачи квартир в аренду. Он напоминает, что в августе 2023 года Центробанк РФ отменил полные лимиты стоимости кредитов для банков, что неизбежно приведет к увеличению максимальной ставки кредитования для всех банков. Таким образом, подорожают все виды кредитов, а не только для людей с «серыми» зарплатами. Есть и другая проблема с кредитованием без «белого» дохода. Заемщикам могут быть одобрены небольшие суммы. Таким образом, банки минимизируют потери от кредитов, если у клиентов возникают проблемы с погашением долга. Во всем остальном — принцип расчета графика платежей, длительность и размер ежемесячных взносов — для людей с неофициальным доходом такой же, как и для остальных клиентов», — уверяет Андриевская. Кроме того, как беременным и кормящим женщинам финансировать материнский капитал >.
Кредитные организации, предлагающие кредиты для работающих неофициально
Вопросы, на которые стоит ответить:
Условия кредитования в разных банках могут отличаться, поэтому рекомендуется тщательно изучить и сравнить предложения, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант. Стоит также отметить, что некоторые кредитные организации могут предложить индивидуальные условия заемщикам, работающим неофициально.
1. каковы основные риски, связанные с неофициальной занятостью для получения кредита?
К основным рискам относится нехватка облигаций, что может привести к трудностям с погашением кредитов. Кредитные агентства могут посчитать таких заемщиков более подверженными риску. Это может привести к отказу в выдаче кредита или повышению процентной ставки. Кроме того, отсутствие официальных документов может усложнить получение кредита.
2. какие документы могут помочь подтвердить доход неофициальных работников?
Для подтверждения дохода можно использовать различные документы, такие как справки из банка, договоры с клиентами, счета-фактуры и сертификаты работодателя, даже если трудовые отношения не были официально оформлены. Также полезно иметь при себе налоговую декларацию, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, поскольку она может быть использована для подтверждения вашего дохода, даже если трудовые отношения не были официально оформлены.
3. как выбрать подходящую кредитную организацию для моих неформальных сотрудников?
При выборе кредитной организации важно учитывать условия кредитования, включая процентные ставки, сроки погашения, требования к документам и возможность получения кредита без официального трудоустройства. Рекомендуется сравнить различные предложения и обратить внимание на рейтинги других заемщиков.
5. каковы основные преимущества и недостатки микрофинансовых организаций?
К преимуществам микрофинансовых организаций относятся наиболее гибкие условия кредитования, возможность получения займов без подтверждения дохода и быстрое рассмотрение заявки. Однако недостатками могут быть высокие процентные ставки и короткие сроки погашения, что может привести к финансовым трудностям.
6. каковы последствия невозврата займов неформальным работникам?
Невозможность погасить кредит может иметь негативные последствия, включая ухудшение кредитной истории, возможные судебные иски со стороны кредитора, возможные санкции и дополнительные расходы. Кроме того, это может усложнить получение кредитов в будущем.
7. каковы некоторые неформальные советы по управлению долгами сотрудников?
Как взять кредит без официального трудоустройства?
Для управления задолженностью важно составить бюджет, который позволит вам определить расходы и доходы. Также рекомендуется рассмотреть возможность рефинансирования долга, если это возможно, и избегать накопления новых долгов. Важно вовремя расплатиться с долгом, чтобы избежать санкций и ухудшения кредитной истории.
ОТВЕТ: некоторые банки предлагают кредиты по двум документам 2-НДФЛ Похоже, что вам нужно обратиться туда, где не просят справку. Вот и все. Но так ли все просто на практике?
Даже крупные банки, такие как Сбербанк и Райффайзен, могут оформить кредит или кредитную карту по двум документам. Что касается кредитных карт, то большинство банков выдают их без лишних справок.А вот без справок и без официального трудоустройства — это совсем другое дело.
Если вы хотя бы где-то официально зарегистрированы, ваши шансы велики. Поскольку официальный работодатель все равно будет платить за вас какие-то налоги. Вспомните, помните ли вы, кто работает у вас на работе (двоюродный брат, свояк, жених, шурин)? Пришло время использовать это в своих интересах.
Ваш реальный заработок можно подтвердить справкой в свободной форме. Или воспользуйтесь анкетой — при оформлении кредитной карты или в лояльном банке, который не требует многочисленных документов. Положительная кредитная история может позволить вам получить значительную сумму денег в кредит.
Чего не следует делать
Но даже если вы официально и официально не трудоустроены, ничего страшного, все поправимо.
Обратитесь в крупный банк и предоставьте ложную информацию о том, что вы официально работаете в нем. Даже если ваш начальник готов подтвердить это по телефону. Эти данные будут немедленно удалены. Налог вычитаться не будет.
ВАЖНО!!! Предположим, вы долгое время работали неофициально и планируете хорошо зарабатывать и получить крупный кредит, например, на Например, ипотечный. Или потребительский кредит на собственные цели. Чтобы уменьшить проблему с получением крупной (и очень крупной) суммы, вы можете
Заранее (за 3-6 месяцев) договориться об официальном трудоустройстве на текущем месте работы с минимальной официальной зарплатой. Даже на неполный рабочий день. И, как и прежде, получать основной доход неофициально.