Беззалоговые кредиты юридическим лицам — это вид займа, при котором банки предоставляют деньги предпринимателям без получения материального обеспечения. Его условия на момент написания статьи:
Окончательные условия утверждаются банком после изучения требований клиента.
Кредиторы не страхуют себя на случай проблем с погашением долга, тем самым ужесточая условия кредитования. Это видно на примере Альфа-Банка, который предоставляет кредиты малому и среднему бизнесу. Его условия зависят от наличия залога.
| Пункт. | С обеспечением | Без обеспечения |
| Годовая процентная ставка | 16%. | 17,5% |
| Сумма кредита | 150 миллионов. | Скрепа 10, 000 млн. |
| Кредит | 10 лет | 3 года |
Рассчитайте, насколько выгодно брать деньги в долг. Предположим, вы владеете кафетерием и в этом году решили расширить свой бизнес. Чтобы открыть новый магазин в другом районе города, вам нужно 5 млн рублей. Банк предлагает вам взять эту сумму на семь лет под 16 % годовых, но при условии, что вы дадите гарантию на свою коммерческую недвижимость. Ежемесячная доза составляла 99 310 рублей, а переплата — 3 342 040 рублей.
Вы не хотели рисковать своей недвижимостью и поэтому решили взять кредит без поручительства под 17,5 % годовых. Ежемесячная доза увеличилась до 103 629 рублей, а переплата — до 3. 704 836 рублей.
На первый взгляд, условия обеспеченного кредита кажутся более выгодными. Однако на практике необеспеченный кредит окажется несколько дороже — 362 796 рублей на семь лет. В то же время вы не рискуете своим имуществом — при нарушении условий договора банк не может продать заложенное имущество без решения суда.
Какие требования к бизнесу и предпринимателям?
Чтобы получить одобрение банка, бизнес должен соответствовать определенным критериям.
К индивидуальным предпринимателям и учредителям также предъявляются определенные требования. Как и к обычным заемщикам, к ним обычно предъявляются:
Банки заключают кредитные договоры на основании паспорта заемщика, но требуют дополнительную деловую документацию.
Точный перечень документов необходимо уточнять в конкретном банке.
Как улучшить условия кредита без залога?
Предоставление залога повышает шансы на получение бизнес-кредита на выгодных условиях. Однако есть и другие способы снизить процентную ставку и убедить банки в своей надежности.
Привлеките поручителя.
Поручитель — это человек, который гарантирует выполнение обязательств по кредиту. Это может быть родственник родителя, партнер, дочерняя компания или другое лицо, готовое взять на себя материальную ответственность перед банком. Если заемщик вдруг перестает выплачивать кредит, банк может законно взыскать долг с поручителя.
Какую ответственность несет поручитель в случае неуплаты долга по кредиту — читайте здесь
Участие.
Заемщик и созаемщик несут равную ответственность по кредитному договору. Если первый не платит по кредиту, второй платит по нему. Это удобно для предпринимателя, когда партнеры по бизнесу выступают в качестве созаемщиков, так как он также заинтересован в совместном успехе бизнеса и хочет получить кредит на выгодных условиях.
Кредиты и государственные гарантии
Малые и средние предприниматели имеют право на получение государственных гарантий на сумму до 1 млрд рублей. В качестве банковских гарантов выступают государственные структуры — АО «МСП», АО «МСП Банк» и региональные организации. Если юридическое лицо не справится с финансовым бременем, гарант частично или полностью погасит долг. За поручительство взимается 0,01-3% годовых.
Где предпринимателю взять заем в 2023 году?
Рассмотрите выгодные кредитные программы.
сбербанк.
Кредит Сбербанка «Переработка» до 5 млн рублей не предполагает обязательного предоставления поручительства. Процентные ставки начинаются от 13% и достигают 19,5%.
Программа рассчитана на индивидуальных предпринимателей и юридических лиц с ежемесячной выручкой не более 400 000 рублей.
Райффайзен Банк.
Кредит «Экспресс» Райффайзен Банка не требует залога. Однако бизнес должен соответствовать условиям программы.
Банки готовы предоставить кредит на сумму до 3 млн рублей на срок до двух лет по процентной ставке 19,9% годовых.
ВТБ.
Банк ВТБ предлагает выгодные предложения. Экспресс-удар» для компаний включает следующие условия.
Предприниматели, работающие более 12 месяцев, могут получить заем на нужды бизнеса.
© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на основной источник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный раздел и нажмите Ctrl + Enter.
Получите до 140 миллионов рублей для бизнеса за 2 дня
Пройдите бесплатный аудит и получите кредит за 1 день!
Конфиденциальность.
Нет существующих долгов или задолженностей.
Нет существующих долгов или задолженностей.
Нет реструктуризации долгов или банкротства компании
Регистрация бизнеса — более одного года
Когда мы не можем помочь
Ваш бизнес должен иметь подтвержденный финансовый оборот
Наличие финансового оборота
Если ваш бизнес соответствует следующим критериям, мы готовы работать с вами
Реструктуризация долга или банкротство
Если вашему бизнесу менее одного года, вопросы кредитования следует отложить на более поздний срок.
Кейсы наших клиентов
Мы обратились в компанию, занимающуюся серийным производством. Требовалось 4 000 000 на строительство нового технологического комплекса. Основные проблемы заключались в нестабильности сельскохозяйственного рынка и высоком погодном риске, что снижало планируемую рентабельность.
Мы помогли компании оптимизировать структуру затрат и предложили банку организовать кредит с постепенным выделением средств в рассрочку по мере достижения основных этапов строительства. Кредит был одобрен, и компания смогла приступить к реализации проекта.
Владельцы перерабатывающего комплекса
К нам обратилась логистическая компания. Ей требовался фрикционный кредит в размере 10 миллионов для обновления автопарка. Основная сложность заключалась в том, что у компании высокая кредитная нагрузка и низкая ликвидность.
Мы частично реструктурировали долг. Это дало банку уверенность в платежеспособности клиента. После некоторых переговоров и корректировки финансового плана компания получила кредит и смогла получить средства на расширение автопарка.
Владение логистической компанией
Это сблизило нас с небольшой сетью магазинов мелкой бытовой техники. Для расширения склада нам требовалось 10 миллионов рублей. В ходе проверок выяснилось, что их продажи нестабильны из-за сезонного спроса.
Мы предложили представить подробный бизнес-план с прогнозами увеличения объема продаж. Это повысило доверие банка к нам. После анализа и подписания договора кредит был одобрен и предоставлен, что позволило компании открыть новый склад и увеличить объем продаж.
Сеть магазинов бытовой химии
IT-компания обратилась к нам за кредитом на разработку нового программного обеспечения. Основная проблема заключалась в том, что проект находился на стадии бета-тестирования, поэтому доходы были нестабильны.
Мы помогли клиенту собрать всю необходимую финансовую информацию, проверить компанию и составить прогноз рентабельности. Банк одобрил кредит на выгодных условиях, и сейчас компания находится на финальной стадии завершения проекта.
Владельцы ИТ-компаний.
Каждый четвертый клиент повторно обращается к нам за услугами кредитования
Оставьте заявку на бесплатную консультацию, и вы найдете решение в течение трех часов.
Конфиденциальность.
Какие суммы получили с нами и без нас
Рубль.
Официальные партнеры СБЕР, ВТБ, Альфа
Кредитная линия под госконтракты «Без Бумаг | Контрактный»
Какие условия необходимо выполнить для получения необеспеченного кредита на развитие бизнеса?
ООО и индивидуальные предприниматели могут подать заявку на получение бизнес-кредита в ПСБ, даже если у них уже есть обязательства перед другими банками. Можно подать заявку на новый кредит без залога и рефинансирования
На какие цели можно оформить бизнес-кредит без залога?
Для каких целей нельзя использовать кредиты?
Нужно ли открывать счет для получения бизнес-кредита без залога?
Для принятия предварительного решения — не требуется. Однако если кредит будет одобрен, счет потребуется на этапе получения кредита.
Открыв счет, вы получите доступ к ряду выгодных предложений.
Как гарантировать кредит для своего бизнеса?
Любая организация может оформить страхование кредита, если она соответствует требованиям ПСБ. Чтобы облегчить вам задачу, банк подготовил список контролируемых организаций
В чем преимущества бизнес-кредитов для клиентов ООО и ИП?
Какие продукты входят в общий кредитный лимит для индивидуального бизнеса?
Если вы уже являетесь клиентом ICOP, то в число одобренных продуктов входят
Вы можете увеличить лимит, приложив выписку с банковского счета.
Если вы еще не являетесь клиентом ICOP, вам предлагается одноразовый кредит.
В дальнейшем вы достигнете общего лимита с помощью других продуктов.
Какие документы мне нужны для подачи заявки на общий лимит?
Что необходимо для получения денег в рамках общего лимита?
Чтобы выбрать продукты в рамках лимита и получить деньги, необходимо стать клиентом банка. Откройте текущий счет в банке и установите интернет-банк. Если вы уже являетесь клиентом ПСБ, ознакомьтесь с Условиями пользования интернет-банком