Клиенты банка «Открытие» уже могут воспользоваться новой платежной картой с выгодными условиями и преимуществами. Кредитная организация предлагает российским предпринимателям получить свои корпоративные карты в платежной системе MasterCard. Также они могут стать участниками программы «Полезная верность» с компенсацией наличных и другими полезными привилегиями.
Высшее образование и аспирантура факультета экономики и юридических наук Донецкого государственного университета. В течение пяти лет вел научную и преподавательскую деятельность по направлениям «Экономические преступления», «Уголовный процесс», «Банковское право», «Налоговая дисциплина» на кафедрах гражданского и уголовного права ДНУ. [email protected] Открытый профиль
Подробнее о новой карте с кешбэком
Банки готовят новые платежные карты для медиа-клиентов. Уже в этом месяце отечественные предприниматели смогут выпустить платежные карты и автоматически стать участниками выгодной программы вознаграждений.
Платежный инструмент можно использовать для оплаты ежедневных расходов и совершения покупок для бизнеса.
Владельцы получают доступ к удобному сервису автоматических платежей, возможность снимать наличные в отечественных банкоматах по единой процентной ставке. Предприниматели могут выбирать, куда быстро и легко переводить и вносить деньги на свой расчетный счет.
Кроме того, клиенты могут пользоваться привилегиями программы вознаграждений, доступной по бизнес-картам. Специальные условия для владельцев платежных средств включают возврат 5% наличных в определенных категориях.
Банк предлагает частичную компенсацию за покупки или услуги в следующих категориях.
Максимальный размер возмещения наличных средств одному клиенту в месяц по программе возмещения составляет 17 000 рублей.
Дополнительные преимущества бизнес-карт
Для владельцев платежных средств кредитная организация приготовила еще один бонус в виде призового возмещения.
Предприниматели, выпустившие платежные средства в период с 1 июля по 31 августа текущего года и совершившие покупку на сумму более 10 000 рублей, будут вознаграждены. Клиентские счета получают 2 000 рублей в качестве поощрения за премию.
Владельцы бизнес-карты «Открытие» также могут стать участниками программы MasterCard Business Bonus Reward. В рамках программы предприниматели получают доступ к услугам платежной системы для оптимизации своих расходов. Они получают полезные бонусы за покупки и могут обменивать их на скидки и другие выгодные предложения от компаний-партнеров.
Бизнес карта Открытие: Условия и Преимущества для Предпринимателей
Что такое визитная карточка? Зачем они нужны?
Многие банки предлагают широкий выбор бизнес-карточек, в том числе кредитные, премиальные, бонусные и дисконтные. Давайте разберемся, что это за продукты и в каких случаях они могут быть полезны деловым людям.
Покупки без комиссии
Начнем с того, что визитная карточка вашей компании — это ваша банковская карта. Часто она связана с расчетным счетом индивидуального предпринимателя или корпорации. С ее помощью вы можете оплачивать покупки в интернете, расплачиваться с контрагентами, снимать наличные в банкоматах и совершать множество других действий со счетом вашей организации.
Вместе с открытием счета банки могут предложить бесплатное обслуживание бизнес-карты, чтобы вы могли опробовать продукт и понять, подходит ли он вам.
Инструмент для вас и ваших сотрудников
На первый взгляд может показаться, что, выпуская такие карты, все расходы ложатся на плечи владельца компании. Однако это не так. Визитки — это универсальный инструмент, которым могут пользоваться как руководители предприятий, так и сотрудники компаний. Многие карты могут быть выпущены в привязке к текущим счетам, каждый из которых имеет индивидуальные ограничения. Это позволяет предлагать карты сотрудникам и значительно ускоряет многие бизнес-процессы. Нужно отправить кого-то из коллег в командировку, купить канцелярские принадлежности или возместить расходы поставщику? Пусть ваши сотрудники сделают это за вас. Не нужно делиться наличными.
Контроль расходов онлайн
Многие банки предлагают своим клиентам подключить услуги интернет-банкинга. В личном кабинете легко отслеживать визитки и видеть, сколько денег потрачено в тот или иной момент. Для каждого владельца карты вы можете установить лимиты на снятие наличных и операции с наличными и корректировать их в большую или меньшую сторону.
Ускорение работы бухгалтерии
Еще одно преимущество — снижение затрат на бухгалтерские услуги. Проверять и контролировать проще, чем при использовании транзакций. Предположим, вы или ваш коллега, имеющий право на получение счета в компании, оплачиваете товары или услуги с помощью визитной карточки. В этом случае вашему бухгалтеру не нужно составлять авансовый отчет, если при оплате он получает счет-фактуру и накладную.
Расходы на профессиональную карту могут облагаться так же, как и другие расходы. Если вы находитесь на упрощенной системе налогообложения (6% или патент), собирать закрывающую документацию не нужно. Если же компания применяет традиционную систему налогообложения НДС или УСН 15%, то необходимо собрать весь пакет документов (векселя, чеки и т.д.), чтобы расходы на визитки можно было учесть при расчете налога.
Помощь в командировках
Визитки полезны для людей, отправляющихся в командировки. С их помощью можно покупать билеты, бронировать гостиницы, посещать профессиональные салоны, ужинать с клиентами и т. д. Визитные карточки также являются хорошим инструментом для тех, кто старается не брать с собой наличные. Деньги на карте всегда в безопасности. Если карта потеряна, ее можно легко заблокировать, позвонив в банк.
Покупки с выгодой для бизнеса
Приятным бонусом, который предлагают некоторые бизнес-карты, являются разнообразные скидки, предложения и акции. Они помогают банкам привлечь еще больше клиентов. Они могут покупать товары у партнеров банка на более выгодных условиях, бесплатно посещать бизнес-залы в аэропортах, получать денежные компенсации за покупки и сокращать расходы компании. Например, в рамках программы «Сбербизнес-благодарность» на визитки «Сбербизнес» перечисляются все категории рынка, платежные поручения клиентам «Сбербизнес» и оставшиеся рубли.
Чем бизнес-карта отличается от личной
Бизнес-карта похожа на обычную карту. С ее помощью можно оплачивать покупки и подписку, переводить деньги, снимать и вносить наличные. Однако, в отличие от личных карт, бизнес-карты могут выдаваться сотрудникам для ускорения выхода на бизнес-рынок и упрощения учета.
Если вы хотите оплачивать деловые расходы и вести учет по ним, стоит завести бизнес-карту. Визитная карточка открывает специальный карточный счет — к нему подключаются визитки руководителя и сотрудников, и все операции по карте фиксируются здесь.
Если необходимо оплачивать только личные расходы, предпочтительнее использовать обычную дебетовую карту.
Для чего нужна бизнес-карта
У визиток есть шесть основных преимуществ. Они подробно описаны ниже.
Упрощение бухгалтерских задач. Без визиток бухгалтеры тратили время на выдачу наличных — сотрудники пишут заявления, бухгалтеры оформляют расходные кассовые ордера, сотрудники сдают предварительные отчеты и возвращают выплаты или бухгалтеры возвращают выплаты. Это время можно потратить на другие, более важные дела.
При наличии визиток достаточно предоставить документы бухгалтерской документации — счета-фактуры на оплату или накладные. При УСН «доходы», патентном налогообложении (ПСН) и налоге на профессиональный доход (НДФЛ) ИП даже не нужно собирать чеки на кассу и товар, так как они работают без учета расходов.
Они оплачивают командировки и расходы. Для ведения счетов можно выпустить несколько визитных карточек и предоставить их сотрудникам. Сотрудники могут приобретать билеты и закрывать служебное жилье. Им не нужно оформлять командировочные расходы.
Визитки ускоряют работу корпоративного рынка — сотрудники могут покупать поставщиков и платить поставщикам. И для этого не нужно привлекать к процессу бухгалтерскую фирму и выдавать каждому лично наличные.
Проверяйте расходы сотрудников. Некоторые сотрудники будут использовать деньги, выданные на корпоративные расходы, на личные — перекусы по дороге в офис, заправки. Из-за этого страдает компания.
С помощью визитных карточек владельцы могут установить персональные ограничения на расходы сотрудников, например, на снятие наличных, онлайн-платежи, маркеты или установить сумму, доступную в день, неделю или месяц. Экономьте деньги на инкассации. Профессиональные карты можно использовать для внесения наличной выручки в банкоматы. Это позволяет сократить частоту инкассации или вовсе отказаться от нее. Вы можете вносить деньги с помощью визитной карточки в нужное время и в любом количестве. Деньги сразу же зачисляются на ваш текущий счет, а благодаря широкой сети банкоматов вы можете заниматься самообслуживанием, когда возвращаетесь с работы.
Оплачивайте онлайн-услуги. Если вы часто покупаете товары в интернет-магазинах, просматриваете рекламу через электронные сервисы или оплачиваете подписки, вы можете получить виртуальную именную карту вместо пластиковой. Вы также можете установить лимиты — они помогут вам сэкономить деньги, если вы забудете отключить подписку или рекламную кампанию. Дополнительное преимущество виртуальных карт в том, что их можно выпустить в электронном виде всего за одну минуту. Например, ВТБ позволяет мгновенно выпустить цифровые визитки в несколько кликов в интернет-банке ВТБ Бизнес и ВТБ Бизнес Лайт для мобильных устройств. Обслуживание и выпуск виртуальных и пластиковых карт бесплатны в рамках вашего бизнес-пакета.
Получайте бонусы. Профессиональные карты предлагают возврат денежных средств за покупки, предложения или скидки от партнеров. Например, у ВТБ есть программа поощрения «Рибейт».
Кто устанавливает лимиты и что нужно для оформления бизнес-карты
Границы устанавливают предприниматели и юридические лица в рамках, предоставленных банком. Условия использования корпоративной карты определяются исключительно предпринимателем, например, внутренними операциями или командами.
После открытия расчетного счета можно выпускать бизнес-карты. Для индивидуальных предпринимателей требуется только паспорт, для ООО — законодательство о компаниях, документы о назначении руководителя и паспорт. Как это сделать в ВТБ?
Если у вас есть текущий счет. Достаточно подключиться к Мобильному банку или Интернет-банку и оформить цифровую карту МИР в разделе «Профессиональная карта». Сразу после выпуска вы можете пополнить виртуальную карту прямо из мобильного банка на электронный кошелек Mirpay и оплачивать покупки с помощью смартфона. При необходимости можно заказать пластик на тех же элементах, что сопровождают цифровую карту. Если нет расчетного счета. В зависимости от оборота и позиций вашего бизнеса вы можете выбрать пакет услуг и оставить на сайте заявку на открытие счета. Специалист ВТБ проконсультирует вас по необходимым документам, ответит на все вопросы и предложит удобное время для оформления и подписания договора. После открытия расчетного счета и установки мобильного или интернет-банка виртуальная именная карта выдается сразу и может быть использована немедленно.
Что такое бизнес-карта и кому она нужна
Визитная карточка работает по той же логике, что и обычная карта. Это пластиковый носитель, подключенный к виртуальной форме оплаты или банковскому счету. Их выпускают и предоставляют финансовые учреждения — банки-эмитенты.
С помощью визиток удобно управлять финансами компании, например, оплачивать товары и услуги контрагентов. Все операции проводятся по текущему счету компании. Например, при онлайн-оплате картриджей для офисных принтеров деньги списываются с расчетного счета юридического лица, а в статусе операции фиксируется рынок.
Индивидуальные предприниматели и юридические лица могут выпускать корпоративные карты. Такая возможность определена законом (Положение Банка России № 266 от 24 декабря 2004 года). Держателем карты является представитель индивидуального предпринимателя или юридического лица. Это физическое лицо, уполномоченное управлять финансами организации. Держателями являются владельцы бизнеса, учредители, руководители и сотрудники.
Расчётный счёт за 15 минут
Какие операции доступны по бизнес-картам
Упрощенная система налогообложенияИндивидуальный предприниматель в рамках «доходной» или патентной системы налогообложения вправе распоряжаться деньгами по своему усмотрению, включая личные расходы. Индивидуальный предприниматель оплачивает товары в магазинах и через интернет, погашает личные кредиты с кредитной карты, оплачивает свою квартиру, отпуск, медицинское обслуживание и образование детей.
Юридические лица могут расходовать средства на цели бизнеса только в рамках 115-ФЗ. Например, автомобиль можно приобрести в корпоративное пользование, но не в личное.
Основными видами корпоративных карт являются
Карта облегчает доступ к финансам и обеспечивает большую свободу и мобильность владельцам бизнеса и сотрудникам организации.
Как бизнес-карта помогает компаниям и предпринимателям
Легкий доступ к деньгам
В любое время суток, семь дней в неделю, можно приобретать товары и оплачивать услуги. Доступ к расчетному счету не зависит от программы работы компании, загруженности бухгалтера или продолжительности даты платежа. Счет выставляется немедленно, а расходы проверяются с помощью SMS-USAGE и информации из мобильного приложения.
Снижение нагрузки на бухгалтеров
Без карт организовать процесс выдачи денег сотрудникам на рабочие нужды сложнее. Например, при выдаче денег на командировочные расходы бухгалтер выполняет следующие действия
При использовании визитных карточек первые три шага не нужны. Сотрудник получает карту один раз и использует ее для всех поездок. Вопросы по версиям можно фиксировать, расписываясь в специальном календаре или внутреннем документе.
После каждой поездки бухгалтер получает от сотрудника отчет и документ, подтверждающий расходы. При необходимости данные можно контролировать в банковском контексте.
Централизация.
Возможность вносить деньги через банкоматы облегчает процесс инкассации. Пример: у компании много торговых точек, и покупатели и клиенты часто расплачиваются наличными. Для каждой торговой точки может быть выпущена карта и самоинкассация. Не нужно заказывать услуги инкассации, ждать машину или ехать в банк для сдачи наличных. Достаточно перевести выручку в ближайший банкомат и внести ее на общий расчетный счет.
Часто задаваемые вопросы о бизнес-картах
Как используется карта?
Платежные носители удобны для прямых перевозок контрагентам, оплаты электронных заказов, услуг подрядчиков и товаров в офлайн-магазинах. Главное — соблюдать запрет на личные траты на корпоративы.
Если корпоративные карты выдаются сотрудникам, стоит ограничить доступ к средствам на счете. Чтобы сотрудники не тратили слишком много, можно установить максимальные расходы. В этом случае покупки будут невозможны.
Как обновлять визитки?
Способ обновления зависит от издателя. Например, Локо-Банк позволяет пополнить баланс электронным переводом с расчетного счета или другой карты, используя реквизиты платежных поручений в банкоматах, отделениях почты России, телекоммуникационных агентствах и у других партнеров.
Можно ли получить наличные по бизнес-карте?
Да, можно. При этом необходимо учитывать три фактора.
Ставки и границы зависят от издательства. Например, в Локо-Банке ставки составляют от 1 % за снятие. Вы можете снять до 100 000 °C в день и до 800 000 °C в месяц. Лимиты распространяются на карты, и к одному счету может быть подключено множество карт. Так, если у компании есть три карты, она может снять до 300 000 °C в день и 2 400 000 °C в месяц. Клиенты Локо-Банка могут пользоваться всеми банкоматами по всей России.
Нужен ли первичный документ для ведения бухгалтерского учета?
Нет. Иными словами, при упрощенной системе налогообложения доходов бухгалтерский учет не ведется, поэтому нет необходимости вести банкоматы и чеки поставщиков.
Юридическим лицам, представляющим в налоговые органы отчеты о расходах, необходимо собрать ряд ключевых документов, подтверждающих расходы на ведение деятельности. К ключевым документам относятся.
Если поставщик товаров или услуг не выдает чек, вы должны подписать акт комплектации или приемки товара.
Есть ли бонусы или кэшбэк по бизнес-картам?
Сумма привилегий зависит от банка. Например, Локо-Банк возвращает на счет 1% от стоимости карты. Поскольку вознаграждение зачисляется на корпоративный счет, получателем возврата является юридическое лицо, что считается налогооблагаемым доходом (счет 55 и счет 91-1).
Как выбрать выгодную бизнес-карту?
Условия обслуживания определяются банком. При выборе стоит обратить внимание на следующие параметры.
Как получить визитные карточки?
Некоторые издательства предлагают бесплатную версию при открытии расчетного счета или регистрации компании. Например, Локо-Банк позволяет бесплатно зарегистрировать индивидуальное предпринимательство или ИП без постановки на учет в налоговой инспекции и получить текущий счет от 0 и карту или платежный стикер для оплаты покупок в ее безупречном виде.
Дебетовая карта Бизнес-карта для ИП банка Открытие
С 1 июня 2023 года «деловые» дебетовые карты «Открытие-Банка» больше не выпускаются. Ранее выпущенные карты продолжат действовать до конца этого периода.
Банк «Открытие» предлагает выпуск бизнес-карты «Открытие». Это позволяет клиентам распределять средства по своему усмотрению, пополнять расчетный счет и получать выгодные бонусы на развитие бизнеса. Держатели карт получают cash back на расходы и могут воспользоваться предложениями рекламных кампаний партнеров сразу после открытия расчетного счета. Клиенты могут выпускать виртуальные визитные карточки в мобильном приложении. Снимать деньги можно круглосуточно, а комиссия составляет всего 0,99%. Давайте рассмотрим основные особенности, комиссии и способы выпуска визитных карт «Открытия».
Условия и тарифы для предпринимателей
В течение первых шести месяцев пользования картой Otkritie Business MasterCard клиентам не нужно платить за обслуживание, а также отсутствуют комиссии за выпуск и перевыпуск. Лимит на снятие наличных в банкоматах составляет не более 200 000 рублей в день и не более 2 млн рублей в месяц по всем картам. За снятие наличных в банкоматах взимается комиссия в зависимости от суммы.
Минимальная комиссия составляет 199 рублей. За пополнение баланса взимается дополнительная комиссия в размере 0,15% от суммы. За SMS-обновления комиссия не взимается.
Как оформить бизнес-карту в банке Открытие
Чтобы получить визитную карточку банка «Открытие», необходимо заполнить заявку на сайте. Укажите контактный телефон, название, номер НДС компании, регион, адрес электронной почты и подтвердите свое согласие на обработку данных. Оператор позвонит вам по указанному номеру для предварительной консультации. Он поможет вам выбрать счет, подготовить документацию и скоординировать встречу. Если у вас нет расчетного счета, администратор доставит готовую карту и все документы для открытия счета по указанному вами адресу в тот же день.
Особенности бизнес-карты и программы кэшбэк
Владельцы бизнес-карты «Открытие» могут получить cashback до 17 000 рублей в первый месяц использования. Для этого им необходимо потратить в этом месяце не менее 10000 рублей по пластику. После этого на бонусный счет партнера начисляется приветственный бонус в размере 2000 рублей. Еще 15 000 рублей можно накопить по программе вознаграждений.
Размер возврата зависит от категории, в которой была совершена покупка.
Дополнительные бонусы за развитие бизнеса можно получить от партнеров.
Общая сумма, которую могут заработать партнеры, составляет 450000 рублей.
Вопросы и ответы
Для этого выберите назначение платежа и переведите деньги через банкомат. Обратите внимание, что указанное назначение платежа не может быть изменено в будущем.
Вам необходимо позвонить специалисту по телефону 8 (800) 444-44-55 или обратиться в ближайшее отделение банка.